신용대출을 여러 군데에서 실행하는 경우, 자금이 필요한 상황에서 간편하게 대출을 받을 수 있지만, 동시에 신용점수 하락, 부채 비율 증가, 금리 상승 등 불리한 상황이 발생할 수 있다. 따라서 신용대출을 여러 곳에서 실행할 때는 금리 비교, 상환 계획 및 대출 목적에 맞는 전략을 세우는 것이 중요하다. 이번 글에서는 신용대출을 여러 군데서 실행할 때 주의할 점과 이를 해결할 수 있는 전략을 소개한다.
1.신용대출을 여러 군데서 실행할 때의 영향
여러 금융기관에서 신용대출을 받으면 다양한 부정적인 영향을 받을 수 있다.
- 신용점수 하락: 대출을 여러 곳에서 실행하면 신용평점이 하락할 수 있다. 신용평점은 대출 신청 시 중요한 요소로 작용하는데, 여러 번의 대출 신청이 기록되면 차후 대출 심사에 불리하게 작용할 수 있다.
- 총부채원리금상환비율(DTI/DSR) 증가: 대출 건수가 많아지면, 상환 능력 대비 부채 비율이 높아져 추가 대출 한도가 제한될 수 있다. 이는 특히 대출 한도가 중요한 요소인 대출 심사에서 중요한 영향을 미친다.
- 금리 상승 가능성: 신용점수가 낮아지면 이후 신규 대출 시 더 높은 금리가 적용될 수 있다. 이는 장기적으로 상환 부담을 증가시킬 수 있다.
2. 신용대출을 여러 곳에서 받을 때의 전략
신용대출을 여러 곳에서 실행할 때는 잘못된 선택으로 금리 상승이나 신용점수 하락을 초래하지 않도록 주의가 필요하다.
① 대출 목적별 분리
- 고액 자금 필요 시: 대출을 한 곳에서 최대 한도를 활용하는 것이 좋다. 예를 들어, 카카오뱅크에서는 최대 3억 원까지 대출을 받을 수 있다. 한 곳에서 대출을 받아 자금을 관리하는 것이 이자 부담을 줄이고 관리도 용이하다.
- 소액 자금 필요 시: 소액 대출이나 비상금대출을 활용해 필요한 금액만 실행하는 방법이 좋다. 예를 들어, 중신용대출을 활용해 최대 1억 원까지 대출을 받을 수 있다.
② 금리 비교
여러 금융기관의 금리를 비교하여 가장 낮은 금리를 제공하는 곳에서 대출을 받는 것이 중요하다. 예를 들어, 카카오뱅크의 일반 신용대출 금리는 연 4.449%~8.199%로 제공되며, 중신용대출의 금리는 연 4.243%~15.000% 사이로 제공된다. 금리가 높은 대출을 선택하면 장기적으로 더 많은 이자를 지불하게 되므로, 금리가 낮은 금융기관을 우선적으로 선택해야 한다.
③ 대환대출 활용
기존에 실행한 대출의 금리가 높은 경우, 대환대출을 활용하여 금리를 낮추고 상환 부담을 줄이는 방법도 효과적이다. 예를 들어, 카카오뱅크와 같은 금융기관에서 제공하는 대환 대출 상품을 이용하면 기존 대출의 금리를 더 낮은 금리로 변경할 수 있다.
④ 신용평점 관리
대출을 실행한 후에는 상환 계획을 철저히 세우고 연체를 방지해야 한다. 신용평점은 대출 상환 이력에 크게 영향을 받기 때문에, 연체가 발생하지 않도록 주의해야 한다. 또한, 여러 소액 대출이 있다면 일부 대출을 조기 상환하여 총 부채를 줄이는 것도 신용평점 회복에 도움이 된다.
3.주의사항
여러 곳에서 신용대출을 받을 때 주의해야 할 사항은 다음과 같다.
- 한도 초과 주의: 금융기관에서 제공하는 신용대출 누적 총액이 1억 원을 초과하면 추가 대출이 제한될 수 있다. 따라서 대출 한도를 초과하지 않도록 신중하게 대출을 실행해야 한다.
- 중도상환수수료 확인: 일부 금융기관에서는 대출을 조기 상환할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있다. 카카오뱅크는 중도상환수수료 면제 정책을 제공하지만, 다른 금융기관에서는 이를 확인하고 상환 여부를 결정해야 한다.
- 신청 기록 관리: 대출 신청이 잦으면 신용정보 조회 기록으로 남게 되어 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 미칠 수 있다. 따라서 대출을 너무 자주 신청하는 것은 피해야 한다.
관련 정보
댓글