본 포스팅은 파이어족 은퇴자금 계산 방법에 대해서 다룹니다. 조기 은퇴에 대한 개념은 사람마다 다를 수 있는데 제가 생각하는 기준은 40세 전후입니다. 약 20년 정도 경제활동을 하고 나서 나머지 60년 세월을 일하지 않고 먹고사는 것인데요. 제 기준과 다른 사람들의 기준은 다를 수 있기 때문에 상황별로 은퇴자금을 고려하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
파이어족 필수조건
생애주기별로 발생하는 지출을 분석해야 합니다. 파이어족은 더 이상 높은 수익이 발생하지 않고 매달 들어오는 일정한 돈으로 평생을 생활하는 것이기 때문에 나이별로 지출되는 고정 금액에 대해서 파악할 수 있어야 합니다. 예를 들어, 지금은 혼자 살기 때문에 월세를 내면서 지내도 상관이 없는데, 어느 순간 결혼을 결심하고 아이가 생기게 되면 상황이 달라질 수 있습니다.
계획에 흔들림이 없으려면 파이어족으로 살아가기로 결심한 순간부터 생을 마감하기 전까지 모든 인생 계획을 결정해두어야 합니다. 위에서 예시를 들었듯이 더 이상 근로를 통한 수입이 없는 상황에서 결혼을 하게 되면 지금까지 계산한 은퇴자금이 무용지물이 될 수 있고, 새로운 계산법을 적용해야 합니다.
상황별 은퇴자금 계산 방법
사람은 로봇처럼 계획적으로 몸을 움직일 수 없기 때문에 좀 더 여유롭고 다양한 삶을 살기 위해서 은퇴자금을 조금 여유롭게 설정할 필요가 있습니다. 1인 가구의 적정 생활비는 165만 원입니다. 일을 하지 않고 이 금액을 내 통장에 매달 들어오게 하려면 수익률 5% 기준으로 약 15억 원이 있어야 합니다. 수익이 나는 것을 계속 꺼내 쓰기 때문에 원금이 더 이상 커질 일은 없습니다.
1. 절반 파이어족으로 나만의 사업을 하고 싶은 경우
예적금의 이자수익 또는 주식의 배당수익으로 수입을 만들 수 있지만 가장 매력적이면서 물가와 함께 상승하는 것이 바로 부동산입니다. 그중에서도 가장 저렴하게 구매할 수 있는 방법은 경매입니다. 경매 수익을 통해서 매달 안정적으로 들어오는 임대수익을 노린다면 1인 가구 적정 생활비를 준비하는데 큰 문제가 없을 겁니다.
2. 직장 조기 은퇴를 통해서 노후까지 즐기면서 살고 싶은 경우
근로소득을 통해서 모아둔 국민연금의 경우는 향후 65세가 넘어가야지만 지급을 받을 수 있기 때문에 이외 2가지 수입원을 생각해야 합니다. 하나는 irp와 같은 퇴직연금 펀드에 가입을 해서 노후자금에 필요한 돈을 축적해놓는 것입니다. 55세 미만에 조기 은퇴를 하게 되면 퇴직금을 연금식으로 받기 어렵기 때문에 이를 계속 이어가려면 irp에 가입을 해서 지속시켜야 합니다. 다른 하나는 개인연금보험을 추가로 운영해서 부족한 국민연금 수령액을 메꿔야 합니다.
3. 50세 전후로 파이어족이 되는 경우
아마 많은 분들이 해당되는 내용일 텐데, 가정이 있지만 더 이상 정년 나이까지 회사를 다니기 힘들다고 판단이 되는 분들입니다. 이 때는 그동안 지출비용이 워낙 많아서 불노 소득을 발생시킬 수 있는 원금 규모가 크지 않을 겁니다. 이럴 때일수록 위에서 얘기한 다양한 연금상품들을 통해서 수입원을 늘려야 하고, 종합보장 실손보험으로 노후 병원 치료비 줄여야 합니다.
- 위험한 투자방식으로 수입원을 발생시키기에는 다소 늦은 감이 있는 시기입니다.
지금까지 파이어족 은퇴자금 계산 방법에 대해서 알아보았습니다. 정리하면, 은퇴시기가 이른 경우라면 주식이나 부동산을 통해서 수입원을 늘리는 것이 가장 에너지를 적게 쓰는 방법이고, 정년을 바라보는 나이라면 안정적이면서 꾸준하게 들어오는 연금에 집중을 해야 합니다.
댓글